Bartô Granja
Dívidas geralmente são associadas a um contexto negativo na saúde financeira do indivíduo. Na verdade dívidas nem sempre são ruins às vezes, são necessárias. Financiamento da casa própria, financiamento de veículo e outros que são indispensáveis para a realização de objetivos.
Mas, quando elas se tornam um problema? Elas passam a se tornar um problema quando não planejada da forma correta. Saímos de uma condição de liberdade para uma condição de escravidão. Dívidas vencidas causam preocupações e custo altíssimo.
A consultora financeira Marina Frossad, especialista em planejamento financeiro, dá dicas para vencer a crise quebrando o ciclo das dívidas.
Toda dívida, seja á vencer ou vencida, precisa ter sido planejada e incluída no orçamento familiar. Crescemos em uma cultura em que o planejamento é visto como algo irrelevante e desnecessário, onde o consumismo é a palavra de ordem e ter é melhor que ser.
O problema está diretamente relacionado a dois fatores: Fatores Controláveis (Orçamento/Planejamento Financeiro Familiar) e Fatores Incontroláveis (Imprevistos/Emergências).
Boa parte das dívidas é gerada por falha do individuo em administrar situações controláveis ao longo da vida.
Portanto, seguem algumas dicas para que você comece a quebrar o ciclo das dívidas. Afinal, estamos falando de mudanças de hábitos que não duram 1 semana, 1 mês ou 1 ano, e sim uma vida inteira.
DESEJO DE MUDAR – Dívida é uma questão de comportamento. E para que mudemos nosso comportamento em relação ao dinheiro, existe a necessidade de uma motivação. Essa motivação irá construir um sentimento de REAL intenção, disposição em fazer sacrifícios em prol de algo melhor. Esse é o passo mais importante.
COMECE A ORGANIZAÇÃO – Coloque no papel todos os gastos que tem durante o mês (orçamento familiar) e replique para o ano obedecendo os gastos que perduram o ano inteiro. Depois de visualizar sua vida mensalmente neste ano, compare com as receitas (salário esposa/marido) e veja como está sua situação financeira. O Orçamento familiar é uma ferramenta indispensável para a realização do próximo passo, planejamento familiar.
ENVOLVA SUA FAMILÍA – Consciente de sua real situação financeira converse com seu companheiro/companheira sobre meios e alternativas de alcançar a independência financeira. Defina prioridades, trace objetivos e metas (planejamento familiar) para que possam atingi-los juntos. Quando prioridades forem definidas, e objetivos e metas traçadas, envolva TODOS que dependam de sua situação financeira para aumentar o comprometimento de cada um.
DISCIPLINA É PALAVRA CHAVE – O desânimo vai aparecer, tentações atravessarão seu caminho, imprevistos acontecerão, tanta coisa… mas, foco! Acompanhe mensalmente seu desempenho financeiro e faça os devidos ajustes caso necessário, mas continue remando o barco. As dívidas não durarão para sempre, uma hora elas acabam. Paciência.
POUPAR E DESFRUTAR – Tudo tem sua hora. Não falei investir, por mais que hoje exista a possibilidade de se investir com pouco, concentre em poupar o máximo possível. Se você é um daqueles que precisa de um número, então ai vai 10% do seu salário. Lembre-se que quanto mais poupar melhor. Inclua no seu orçamento familiar despesas destinadas para diversão para recompensa-lo do sacrifício que você e sua família estão engajadas.